После того, как в пятницу банкротство постигло Silicon Valley Bank (SVB), а его крах объявили крупнейшим крахом американского финансового учреждения с 2008 года, напуганные клиенты Signature Bank сняли более 10 миллиардов долларов с депозитов.
Это привело к третьему по величине банкротству банка в истории США. По данным регулятора, на конец 2022 года у Signature было 40 отделений, активы составляли 110,36 млрд долларов, а депозиты – 88,59 млрд долларов.
Каковы причины банковского краха, кто пострадал больше всего, и как это может повлиять на банковскую систему как в США, так и во всем мире?
Банк SVB сильно пострадал от спада акций технологического сектора в прошлом году, а также от агрессивного плана Федеральной резервной системы США по повышению процентных ставок для борьбы с инфляцией, – объясняют финансовые аналитики.
За последние пару лет банк приобрел облигаций на миллиарды долларов, используя вклады своих клиентов. Но клиенты – стартапы и другие компании, ориентированные на IT технологии, за последний год стали все больше нуждаться в наличности. Они начали снимать деньги со своих вкладов. Поначалу это не было большой проблемой, но в результате массового снятия средств банку пришлось начать продавать собственные активы, чтобы удовлетворить запросы клиентов.
SVB продал свой портфель облигаций с убытком
Поскольку клиентами Silicon Valley были в основном представители бизнеса и богатые люди, они, вероятно, больше опасались банкротства банка, так как их вклады превышали 250 000 долларов (234 575 евро) или установленный правительством США лимит страхования вкладов.
Это потребовало продажи обычно безопасных облигаций в убыток, и эти убытки увеличились до такой степени, что Silicon Valley Bank стал фактически неплатежеспособным.
Банк попытался привлечь дополнительный капитал через внешних инвесторов, но не смог их найти.
Банковская паника потопила банк
Необычный банк, ориентированный на технологии, был уничтожен старейшей проблемой в банковской сфере и одним из немногих средств, способных гарантированно привести к краху банка – набегом на него.
У банковских регуляторов не было другого выхода, кроме как конфисковать активы Silicon Valley Bank, чтобы защитить оставшиеся в банке активы и вклады.
Что дальше?
В настоящее время эксперты не ожидают, что какие-либо проблемы распространятся шире на банковский сектор.
Могут образоваться вызванные этим некоторые очаги нестабильности, как, например, падение криптовалютного рынка в субботу утром, который, впрочем, позже в течение дня показал признаки восстановления.
SVB был крупным банком, но вел уникальную деятельность, обслуживая почти исключительно мир технологий и компании, финансируемые венчурными инвесторами. Он много работал именно с той частью экономики, которая сильно пострадала в прошлом году.
Тем не менее, эксперты не исключают возникновения экономических последствий, в частности, в секторе технологических стартапов США, если деньги, которые в настоящее время остаются в Silicon Valley Bank, не удастся быстро высвободить.
В банковской системе еврозоны – высокие индексы рисков
По данным Reuters, крах SVB во вторник продолжил удар по акциям мировых банков, поскольку инвесторы беспокоились о финансовом состоянии некоторых кредиторов. Несмотря на заверения президента США Джо Байдена и других политиков.
Индикатор кредитного риска в банковской системе еврозоны подскочил до самого высокого уровня с середины июля.
